ABANCA regista lucros de 217 milhões em 2022, mais 41% que em 2021 em termos recorrentes

27-01-2023

Os principais fatores que explicam esta evolução são o bom comportamento da margem financeira (+14,2%) e o aumento da prestação de serviços (+9,4%). É ainda de destacar o aumento das vendas de seguros e a contribuição dos serviços de cobrança e pagamento.

O banco terminou o ano numa posição de grande solidez financeira, que o consolida como uma das instituições bancárias mais saudáveis do sistema financeiro espanhol.

A cobertura de ativos duvidosos do ABANCA foi de 83,2%, o rácio do Texas foi de 25,4%, a taxa de morosidade de 2,0% e o rácio dos ativos hipotecados sobre o balanço foi de 0,3%.

A concessão de crédito às famílias e às empresas é uma das prioridades no âmbito da política comercial do banco, como demonstrado pelo aumento dos empréstimos: +0,8% em crédito à habitação, +11,7% em crédito ao consumo e +17,5% em empréstimos às PMEs e aos trabalhadores independentes.

Portugal, o segundo maior mercado do banco, apresentou um desempenho semelhante em termos de crédito, com um aumento de 97,1% em crédito à habitação e de 12,9% em empréstimos a empresas.

Em 2022, o banco chegou a acordo com o Crédit Mutuel para adquirir o Targobank Espanha. Trata-se de um passo em frente importante na expansão geográfica do banco, especialmente em Madrid e no arco mediterrâneo. Com esta aquisição, o volume de negócios do banco supera os 111.000 milhões de euros.

A operação do Targobank irá fortalecer a sua presença nacional, vai reforçar o seu posicionamento em linhas de negócio estratégicas, vai permitir ganhar eficiência e aumentar a recorrência e qualidade dos resultados. A conclusão da operação está prevista para o segundo semestre deste ano.

Como parte da sua estratégia de operações corporativas, o banco decidiu reduzir a percentagem de lucro destinada ao pagamento de dividendos (pay out) de 40% para 25% em 2023, com o objetivo de reforçar a sua capacidade de crescimento não-orgânico e de continuar a gerar valor através de operações empresariais.

Na área da banca responsável e sustentável, em 2022, o banco anunciou um reforço significativo do compromisso que tem mantido desde o seu lançamento com o trabalho social, através da Afundación, para o qual contribuirá com um orçamento de 45 milhões de euros até 2027.

Além disso, foi desenvolvido um extenso programa de ações na área da educação financeira e inclusão, prestando especial atenção aos idosos, através de ações como o alargamento do horário de funcionamento, a dedicação de gestores específicos e numerosas iniciativas de formação digital em zonas rurais.

Nos próximos anos, o ABANCA continuará a avançar com o seu Plano Estratégico, com o objetivo de aumentar a sua relevância no mercado bancário ibérico, mantendo a boa qualidade dos seus ativos, alcançando um retorno sustentável de mais de 12% e mantendo uma capitalização sólida de cerca de 13% CET1.

O banco contribuirá para os objetivos globais de descarbonização da economia, tendo fixado o objetivo de deixar de financiar o carvão até 2030 e apoiar a descarbonização dos setores mais críticos.

Resultados recorrentes e de elevada qualidade

O lucro obtido pelo ABANCA em 2022 é a prova da sua capacidade de gerar ganhos recorrentes e de qualidade. A margem financeira cresceu 14,2%, impulsionada pelo desempenho da margem comercial, que por sua vez melhorou 21,3%.

As receitas por prestação de serviços aumentaram 9,4% devido, entre outros fatores, ao dinamismo da comercialização de seguros (+11,0%). Em detalhe, as receitas dos serviços bancários cresceram 9,2%, as provenientes de cobranças e pagamentos 16,9% e as provenientes de produtos fora do balanço 2,3%.

Graças a este bom desempenho da margem financeira e das receitas por prestação de serviços, a margem base melhorou 12,9%.

A variação de gastos esteve condicionada pela incorporação, no perímetro da consolidação, do negócio adquirido ao Novo Banco, bem como pelos esforços feitos para impulsionar a geração de negócios através de novos projetos e do lançamento de uma ampla campanha de marketing de âmbito nacional.

Mesmo assim, as despesas cresceram sensivelmente menos do que as receitas, fazendo o rácio de eficiência subir para 67,7%. A margem de exploração antes de provisões aumentou 5,0%, apesar de terem sido gerados 86 milhões de euros menos de resultados de operações financeiras (ROF) do que no ano anterior.

O custo do risco permaneceu sob controlo, num nível de 0,18%, graças à boa qualidade da carteira de empréstimos e à elevada cobertura resultante da aplicação da política prudente do banco. A taxa de morosidade foi de 2,0%, com uma cobertura NPL de 83,2%. O lucro líquido foi de 217 milhões de euros, 40,7% acima do de 2021 (eliminando o efeito do badwill líquido do Bankoa e Novo Banco em 2021).

Crescimento saudável e rentável

O ABANCA gere um volume de negócios de 106.424 milhões de euros (ligeiramente mais de 111.000 milhões de euros incluindo o Targobank). Os empréstimos e adiantamentos aos clientes ascenderam a 45.167 milhões de euros, enquanto a captação de recursos ascendeu a 61.256 milhões de euros. O banco registou mais de 110.000 novos clientes em 2022.

A carteira normal de empréstimos era de 45.024 milhões de euros (mais de 48.000 milhões de euros com o Targobank). De destacar o desempenho dos empréstimos no retalho, cujas formalizações cresceram 8,4% numa base anual e contribuíram para que o rendimento da carteira subisse para 1,97%, contra 1,28% no ano anterior.

O rendimento da nova produção foi de 4,06%, contra 1,77% no 4º trimestre de 2021. Os empréstimos ao setor público caíram 3,0% no ano devido à estratégia de reembolso antecipado do TLTRO que está a ser seguida pelo banco.

O ABANCA gere 61.256 milhões de euros em recursos de clientes. Eliminando o efeito do mercado na valorização dos ativos, consequência do desempenho dos mercados bolsistas em 2022, o banco registou um crescimento de 1,4% nos fundos dos clientes do setor privado. Isto, juntamente com a contribuição do Targobank, permitir-lhe-ia exceder 64.000 milhões de euros. Os fundos obtidos do setor público e financeiro diminuíram, devido à estratégia de gestão do TLTRO acima mencionada.

Os depósitos de clientes ascenderam a 48.906 milhões de euros, sendo de salientar o desempenho dos saldos correspondentes ao setor privado, que cresceram 0,6%.

Os recursos fora de balanço ascendem a 12.350 milhões de euros. Excluindo o efeito do mercado, aumentaram 4,3%. Ao abrigo do serviço de gestão discricionária de carteiras, o banco gere um volume de mais de 1.200 milhões de euros.

Outros indicadores de dinamismo comercial são o aumento do número de clientes de valor (+6,7%), terminais POS (+5,9%) e cartões emitidos (+350.000). Nos seguros, o ABANCA desenvolve a sua atividade através de uma proposta diferenciadora baseada numa combinação dos seus próprios produtos (automóvel, pagamentos protegidos, casa, vida e negócios) e de um modelo personalizado, de serviço digital e que dá prioridade à agilidade.

Esta abordagem estratégica está a resultar num grande impulso para o negócio dos seguros. Os prémios nos seguros gerais e de vida cresceram 11,0% para 379,3 milhões de euros, com um crescimento de dois dígitos nas principais linhas: +17% nos pagamentos protegidos, +13% nos seguros automóvel, +13% nos seguros empresariais e +11% nos seguros de vida.

Melhor banco por qualidade de ativos

O ABANCA continuava a ser no final de 2022 a melhor instituição do sistema financeiro espanhol em termos de qualidade e cobertura de ativos. A cobertura total foi de 76,0%, a cobertura dos ativos excluídos foi de 63,2% e as NPL de 83,2%. O rácio Texas do ABANCA foi de 25,4%.

A taxa NPL, de 2,0%, permaneceu estável e muito abaixo da média do sistema. A evolução dos saldos de crédito não duvidoso manteve a sua tendência de diminuição, caindo 5,4% no conjunto do ano.

As operações do ICO, formalizadas para apoiar o tecido produtivo, num montante total de 3.473 milhões de euros, permanecem num nível semelhante: apenas 3% são duvidosos.

Situação de solvência e liquidez confortável

O rácio de capital total do ABANCA alcança os 16,4% (12,5% capital de máxima qualidade CET1). Graças a uma estrutura de capital diversificada, o banco conta com amplas margens face aos requisitos estabelecidos: 390 pontos-base (1.268 milhões de euros) em capital total e 435 pontos-base (1.414 milhões de euros) em CET1.

Com um rácio de 19,5%, o que representa um aumento de 102 pontos-base no exercício, o banco cumpre com folga os requisitos MREL fixados para 2022.

O ABANCA apresenta uma situação de liquidez sólida baseada em depósitos de retalho, que constituem, com um peso de 73% no total, o principal componente da estrutura de financiamento. O rácio de crédito sobre depósitos de retalho (LTD) situou-se nos 92,4%.

Em termos de financiamento, o ABANCA apresenta 14.286 milhões de euros em ativos líquidos, o que representa 3,5 vezes o total dos vencimentos previstos de emissões.

Os rácios de financiamento líquido estável NSFR e de cobertura de liquidez LCR situam-se, respetivamente, nos 120% e 237%.

Esta folga de liquidez permitiu ao banco devolver 1.746 milhões de TLTRO, em dezembro, e amortizar antecipadamente mais 1.000 milhões, em janeiro deste ano.

O desempenho do banco reflete-se nos seus “ratings”. Em 2022, a S&P situou a notação do banco em nível de investimento e a DBRS subiu a classificação para BBB (high). O ABANCA já se encontra em nível de investimento para as principais quatro agências de “rating”.

Banca responsável e sustentável

O ABANCA terminou o exercício de 2022, o segundo dos exercícios incluídos no seu Plano de Ação de Banca Responsável e Sustentável 2021-2024, com novas ações e programas de educação e inclusão financeira, promoção da cultura, fomento do empreendedorismo, proteção do meio ambiente e ajuda à população da Ucrânia.

O banco anunciou que proporcionará à Afundación uma dotação de 45 milhões de euros até 2027. Este valor junta-se aos 100 milhões de euros atribuídos nos últimos anos, desde 2014.

Um capítulo de especial importância é o conjunto de ações de reforço da atenção a idosos, que incluem a atenção presencial e telefónica, o horário alargado dos balcões, a existência de gestores específicos para este grupo de clientes, a adequação da informação dos caixas automáticos e as atividades formativas desenvolvidas com o objetivo de melhorar as competências digitais dos idosos nas zonas rurais.

No que toca à educação e inclusão financeira, o banco deu início ao seu programa de Educação Financeira 2022-2023, desenvolvido em colaboração com a Afundación e reforçado nesta nova edição com novos conteúdos sobre cibersegurança. O esforço desenvolvido em 2021 por ambas as entidades foi reconhecido, em 2022, com o Prémio CECA Educação Financeira para crianças e jovens pelos programas “Grand Prix Financiero” “ “La loca aventura del ahorro”.

Além disso, com a instalação de caixas automáticos em zonas rurais, em colaboração com a Xunta de Galicia, o ABANCA aprofundou o seu compromisso de garantir a prestação de serviços financeiros na sua zona de origem e de maior implantação. De este modo, la cobertura financeira do ABANCA alcança 95,8% de municípios galegos (em 56% o banco é o único que presta serviços) e a 99,4% da população.

No campo da cultura, no último trimestre do ano, o presidente do ABANCA, Juan Carlos Escotet Rodríguez, entregou o XLIII Premio Internacional de Periodismo Julio Camba a Manuel de Lorenzo Paradela, pelo seu artigo “‘Limites”, publicado no jornal “El Progreso”.

No âmbito do empreendedorismo, o ABANCA subscreveu um acordo com a Startup Galicia com o objetivo de impulsionar o ecossistema galego de novos projetos empresariais.

Noutra das principais linhas de trabalho da sua estratégia de responsabilidade e sustentabilidade, o cuidado do medio ambiente, o ABANCA levou a cabo novas atividades do Plano de Conservação Territorial-ON (PLANCTON) que, desde 2021, retirou 25 toneladas de resíduos de diferentes regiões litorais.

Por último, o ABANCA e a Afundación, em colaboração com a AGA-Ucraína, realizaram, no final do ano, um envio de dois geradores elétricos, 4.360 brinquedos e produtos de primeira necessidade para a população ucraniana.