ABANCA com lucros de 158,4 milhões de euros no 1º Trimestre e uma rentabilidade de 13,2%

29-04-2024

O ABANCA demonstrou no início do ano um desempenho comercial muito positivo, o que levou à captação de 30.000 novos clientes. Deste número, 61% dos novos clientes são de áreas geográficas em expansão, com destaque para Portugal, que registou um crescimento de 38%. Este ritmo de captação de novos clientes foi acompanhado por um nível elevado de satisfação, sendo que o rácio de crédito líquido para estes clientes foi de 65 pontos. O banco aumentou a sua quota de mercado em Espanha em 21 pontos base, tanto em termos de empréstimos como de depósitos de particulares. Em Portugal, os aumentos foram de 14 pontos base, tanto no caso dos empréstimos como dos depósitos. Esta mesma tónica de crescimento registou-se na captação de recursos fora do balanço. O ABANCA registou um aumento das subscrições líquidas de fundos de investimento de 56,2% em comparação com o primeiro trimestre de 2023, contra uma descida de 23,9% no conjunto do sistema. O volume gerido em fundos de investimento ultrapassou os 8.000 milhões de euros, com uma variação homóloga de 11,6%, enquanto a gestão discricionária de carteiras ascendeu a mais de 1.500 milhões de euros, depois de ter crescido 25,0% nos últimos doze meses. Outro dos principais marcos do trimestre foi o lançamento do B100, um novo banco digital centrado na saúde pessoal, na saúde do planeta e na saúde financeira. O B100 opera já no segmento de mercado com produtos próprios, diferenciadores e inovadores, tais como contas normais e de poupança e cartões de débito. Em termos de sustentabilidade, o trimestre trouxe novos avanços em questões ambientais, sociais e de governação. Após anunciar nas últimas semanas a obtenção do rating de sustentabilidade de categoria A, por parte da agência MSCI, que se junta às classificações que já tinha de Sustainalytics e da Moody´s Analytics, o ABANCA é classificado pelas três agências mais relevantes do mercado em temáticas de ESG, com pontuações em níveis bastante destacados dentro do setor financeiro.

Resultados de alta qualidade

O ABANCA continua a combinar um significativo crescimento de rendimento, mantendo um controlo rigoroso do custo do risco. A margem financeira cresceu 49,2% em termos homólogos para 376,6 milhões de euros, enquanto as receitas de base aumentaram 36,7% para 449,4 milhões de euros. Este bom desempenho das margens foi impulsionado principalmente pela atividade de retalho. O rácio de eficiência fixou-se em 48,0%, valor que representa uma melhoria de 3,0 pontos percentuais no último ano. As receitas foram essenciais para compensar os custos decorrentes da inclusão do TARGOBANK no perímetro de consolidação e o esforço adicional desenvolvido para melhorar a remuneração do pessoal, dinamizar a atividade (novos projetos, campanha nacional de marketing, etc.) e melhorar o serviço aos clientes. O custo do risco manteve-se controlado, em 0,28%, com um rácio de morosidade de 2,5%, e uma cobertura para esses ativos de 71,3%.

Foco nas empresas e famílias

O ABANCA gere um volume de negócios superior a 124.000 milhões de euros, contando com o negócio do EuroBic, cuja aquisição foi anunciada em novembro de 2023. O banco mantinha, no final do primeiro trimestre do ano, uma carteira de crédito em situação normal avaliada em 44.554 milhões de euros, após crescer 0,9% em termos homólogos. Destaca-se o aumento de 7,0% nos empréstimos concedidos e de 4,6% nos empréstimos ao setor privado. Os principais destinatários dos financiamentos concedidos pelo banco continuam a ser as empresas e as famílias, que, com 43% e 41%, respetivamente, representam 84% do total. Os recursos de clientes geridos aumentaram 9,7% em termos homólogos, para os 68.110 milhões de euros, sendo especialmente relevante a subida de 5.889 milhões de euros em depósitos a prazo e produtos fora do balanço. A estrutura dos recursos dos clientes é representada por 78% em depósitos à ordem e a prazo e 22% em fundos fora do balanço. Os depósitos de particulares aumentaram 8,8% para 53.390 milhões de euros, o que representa subidas de quota de mercado de 21 pontos base em Espanha e de 14 pontos base em Portugal. Em termos de depósitos, 94% são de particulares e empresas, com um elevado grau de granularidade: 72% dos depósitos são inferiores a 100.000 euros. No que respeita à atividade fora do balanço, o banco manteve a tendência dos últimos anos, com um ritmo intenso de crescimento dos ativos sob gestão. Os fundos fora do balanço aumentaram 13,0% em termos homólogos para 14.720 milhões de euros. As receitas de prestação de serviços associadas a estes produtos cresceram 5,0%. Na atividade seguradora, os prémios de seguros gerais e de vida aumentaram 10,1% em termos homólogos para 473,3 milhões de euros. Os prémios de seguros de vida cresceram 53%, os prémios de seguros de saúde 20%, os prémios de seguros de empresas 14% e os prémios de seguros de risco de vida 11%. As receitas provenientes da prestação de serviços associados a estes produtos registaram um aumento de 13,0%.

Sólido perfil financeiro

Mais uma vez, o ABANCA reafirmou a sua posição como um dos melhores bancos do sistema em termos de qualidade e cobertura de ativos, com um rácio de Texas de 24,5%, 63,5% na cobertura de ativos executados e 71,3% na cobertura de NPL. O crédito malparado manteve-se contido nos 2,5%, claramente abaixo da média do sistema (2,9%). Em termos de solvabilidade, o ABANCA apresenta um rácio de capital total de 16,8% e um excesso de 429 p.b. e 1.463 milhões de euros face aos requisitos totais (437 p.b. e 1.489 milhões de euros face aos requisitos CET1). O banco cumpre com uma margem de 118 p.b. o requisito de MREL fixado para 2024.
A estrutura de financiamento do ABANCA baseia-se principalmente nos depósitos de retalho, que representam 82% do total. O rácio entre os empréstimos e os depósitos de particulares (LTD) é de 84,1%. O ABANCA dispõe de 18.859 milhões de euros em ativos líquidos, o equivalente a 3,8 vezes os vencimentos previstos das suas emissões. Além disso, o banco dispõe de uma capacidade de emissão de obrigações hipotecárias de 6.815 milhões de euros, elevando a sua posição total para 25.675 milhões de euros. Estes valores dão origem a rácios de liquidez sólidos de 138% em financiamento estável líquido (NSFR) e 218% em cobertura de liquidez (LCR).

Banca responsável e sustentável

No que diz respeito ao ESG, o ABANCA iniciou 2024, último ano do seu Plano de Banca Responsável e Sustentável 2021-2024, recebendo o rating de sustentabilidade de nível A da agência MSCI. Com esta qualificação, o banco é classificado pelas três principais agências de notação ESG, tendo já sido classificada pela Sustainalytics e pela Moody's Analytics. Os resultados do banco estão acima da média do setor, nomeadamente no ranking da Sustainalytics, onde é o 8º melhor banco do mundo. O banco lançou o Plano de Ação Sustentável ABANCA 2024 com o objetivo de continuar a avançar no processo de transformação do tecido empresarial. O Plano inclui, por um lado, uma linha de apoio ao cliente dirigida a mais de 20.000 pessoas coletivas e, por outro, uma linha de formação específica em finanças sustentáveis para mais de 400 profissionais de diferentes equipas do banco, que resultará numa acreditação especializada. O ABANCA promoveu ainda a participação de 65 dos seus fornecedores no programa de formação “Fornecedores Sustentáveis”, uma iniciativa da UN Global Compact Espanha destinada a ajudar as PME a ultrapassar barreiras no processo de transformação sustentável. Paralelamente, o banco continua a desenvolver ações de sensibilização sobre sustentabilidade para os seus colaboradores, as quais já contaram com a participação de quase todos os colaboradores. Na área ambiental, o ABANCA intensificou o seu programa de voluntariado ambiental (PLANCTON), organizando atividades em ecossistemas marinhos e terrestres em vários locais de Espanha. Destaca-se também a renovação do certificado “Zero Resíduos” da AENOR para a sede corporativa do ABANCA, onde o banco aplica um ambicioso plano de recolha, classificação e valorização de resíduos, centrado na reutilização, reciclagem e recuperação. Além disso, no primeiro trimestre de 2024, o ABANCA evitou a emissão para a atmosfera de um total de 1.259,09 toneladas de CO2 através da compra de energia 100% renovável e com origem garantida. No âmbito social, a plataforma educativa Educa e a Afundación, Obra Social da ABANCA, entregaram os VII Prémios Educa ABANCA aos melhores professores de 2023. Coincidindo com a cerimónia de entrega dos prémios, foi aberto o prazo para a apresentação de candidaturas para a próxima edição. Na área de educação financeira, o banco participou da Global Money Week 2024, com um total de 750 alunos participando das atividades. O ABANCA lançou ainda a terceira edição do seu plano de educação e formação digital para seniores em meio rural, com o objetivo de melhorar a inclusão financeira deste grupo.