ABANCA obtém lucro de 143 milhões de euros após reforçar provisões em 211 milhões de euros
- As receitas recorrentes dos produtos e serviços bancários cresceram 12,5%
- A entidade melhora a sua eficiência graças à racionalização dos custos e às sinergias obtidas com as integrações
- O ABANCA é a instituição líder em termos de qualidade de ativos graças à menor morosidade (2,6%) e à maior cobertura de ativos não produtivos do sistema (64,0%)
- A carteira de empréstimos tem um maior peso de sectores menos vulneráveis e está maioritariamente baseada na Galiza, uma das regiões com maior resiliência à crise
- Com um capital total de 16,3%, o ABANCA excede amplamente os requisitos regulatórios de solvência
- O volume de negócios supera os 93.000 milhões de euros, tendo em conta a contribuição do Bankoa
- ABANCA capta mais de 40.000 novos clientes apoiados pela digitalização
- O negócio dos meios de pagamento regista um crescimento superior ao do mercado, tanto no negócio de emissão como no de aquisição
- A estratégia proactiva de canalização de medidas de apoio às empresas e famílias resultou em mais de 2.700 milhões de euros em empréstimos ICO e mais de 1.100 milhões de euros em flexibilidade financeira para particulares
O ABANCA obteve nos primeiros nove meses do ano um resultado líquido atribuível de 143,4 milhões de euros, após realizar provisões de 210,8 milhões de euros para reforçar a sua posição financeira perante a crise covid-19. O banco enfrenta o atual contexto com níveis robustos de capitalização (16,3% do capital total e 1.214 milhões de euros de excesso sobre os requisitos), uma situação de liquidez confortável (rácio LTD de retalho de 96,3% e 10.905 milhões em ativos líquidos), elevados níveis de cobertura (66,0% de ativos duvidosos e rácio do Texas de 31,0%) e elevada qualidade dos ativos (rácio de morosidade de 2,6%). A carteira de crédito do banco está bem posicionada para lidar com as consequências da pandemia. Além da baixa morosidade e elevada cobertura, o ABANCA apresenta uma ampla diversificação por sectores de atividade económica e mostra uma menor exposição aos setores mais vulneráveis e consequentemente aos efeitos da pandemia covid-19. Este facto é agravado pela maior resiliência da economia galega, o que contribui positivamente para a solidez e qualidade do negócio do banco. Ao longo dos últimos trimestres, o banco implementou estratégias proactivas para prestar um apoio abrangente à sociedade, a fim de superar o impacto da crise. Na esfera económica, a entidade formalizou operações de financiamento com garantia pública no montante de 2.753 milhões de euros. Além disso, também aplicou medidas de flexibilização financeira a hipotecas num total de 798 milhões de euros e 381 milhões de euros a outros tipos de financiamento. Na área da saúde, desde o início da crise covid-19, o banco doou 521 equipamentos de saúde ao SERGAS (Servizo Galego de Saúde), todos eles operacionais nas diferentes áreas de saúde da Galiza, dos quais mais de 150 são ucis. Também forneceu quase 80.000 refeições escolares para crianças em situação de vulnerabilidade em colaboração com a Afundación. Em Portugal, o ABANCA também contribuiu com a oferta de 3 ventiladores para o sistema nacional de saúde, num esforço conjunto que envolveu, além do próprio banco, clientes e colaboradores. Adicionalmente, o ABANCA contribuiu ainda com 40.000 euros para o esforço solidário coordenado pela Associação Portuguesa de Bancos na encomenda de 100 ventiladores para o SNS. Os últimos trimestres também representaram um forte impulso à digitalização da atividade do banco. A 30 de Setembro, o banco registou um aumento de 52,2% no número de transações digitais e continuou a aumentar a sua produtividade por colaborador. Além disso, a especialização e a visão centrada no cliente levaram à captação de mais de 40.000 novos clientes desde janeiro. Durante os primeiros nove meses do ano, o negócio dos meios de pagamento também registou um crescimento relevante. Só em Espanha, o ABANCA registou um aumento de 12,4% no número de cartões de crédito e de 22,2% nos terminais TPA, números que também foram apoiados pelo forte aumento do volume de transações realizadas com cartões ABANCA e POS.
Foco nas receitas recorrentes e provisões
No final do terceiro trimestre, os resultados do banco mostram um crescimento sólido nos indicadores recorrentes, o core da sua capacidade de geração de lucros. A margem financeira cresceu 10,3%, enquanto as receitas de serviços aumentaram 19,1%, resultando num crescimento de 12,5% da margem básica. Descontando o resultado de operações financeiras, a margem antes de provisões melhorou 16,6%. O resultado atribuível situou-se em 143,4 milhões de euros apesar do efeito do reforço de provisões. Graças ao crescimento das receitas e ao controlo eficaz dos custos, o rácio de eficiência foi de 59,0%. A chave para tal foram tanto a captura de sinergias nas integrações como a redução de custos graças a projetos de racionalização. Nos últimos meses, o banco tem vindo a fazer um esforço para reforçar a sua capacidade de resposta aos efeitos da crise covid-19, o que resultou na realização de dotações de crédito no valor de 210,8 milhões de euros. Com isso, o custo do risco situou-se em 0,63%. Desde o início da pandemia, o ABANCA aumentou a cobertura dos empréstimos duvidosos em 446 pontos base para 66,0%, uma das taxas mais elevadas do sistema, enquanto que a taxa de morosidade continuou a cair para 2,6%, a melhor do setor financeiro espanhol.
Mais de 93 mil milhões de volume de negócio
Como resultado do crescimento equilibrado do crédito e dos recursos dos clientes, o volume de negócios aumentou 5,7% em relação ao período homólogo, para 89.583 milhões de euros. Incluindo a contribuição correspondente à aquisição do Bankoa, o Grupo ABANCA atinge um volume de negócios de mais de 93.000 milhões de euros. O crédito normal aos clientes aumentou em 7,6% para 38.503 milhões de euros. O núcleo da carteira é constituído por itens correspondentes ao financiamento de famílias e empresas, que representam 45% e 38% do total, respetivamente. O ABANCA gere agora um total de 50.266 milhões de euros em recursos de clientes, que cresceram 4,9% desde setembro de 2019. No mesmo período, os depósitos de clientes aumentaram 7,3% para 40.812 milhões de euros. A comercialização de seguros e produtos fora do balanço, essenciais para a estratégia de diversificação de receitas do banco, manteve-se dinâmica. Os prémios de seguros gerais e de vida cresceram 7,0% face ao período homólogo. Destaca-se o comportamento da nova produção de seguro de pagamento protegido, com um crescimento de 17%, os seguros de morte, que aumentaram 12%, seguro de vida, que cresceram 8%, e os seguros automóvel, que avançaram 5%. Por seu lado, os recursos fora de balanço aumentaram 5,8% entre março e setembro. De destacar no último trimestre que o ABANCA alcançou 7% das subscrições líquidas de fundos de investimento no mercado. Este bom desempenho levou a um aumento adicional das quotas de mercado, tanto em fundos de investimento (16 p.b.), como em planos de pensões (12 p.b.) e em poupanças de seguros de vida (7 p.b.).
Na liderança no setor no que toca à qualidade dos ativos
O ABANCA continua a ser a entidade líder no sistema financeiro espanhol em termos de qualidade de ativos. Após um novo declínio no volume de créditos duvidosos (-17,4% numa base anual), a taxa de morosidade era de 2,6% a 30 de setembro, em linha com a média europeia e muito abaixo da média espanhola. Esta boa qualidade dos ativos pode ser vista em cada uma das linhas de negócio do banco. No que diz respeito ao crédito a PMEs e grandes empresas, o ABANCA apresenta uma ampla diversificação por sectores de atividade económica e mostra menor exposição aos setores mais vulneráveis aos efeitos da pandemia da covida-19. Além disso, a economia galega é mais resiliente, o que também contribui positivamente para a solidez e qualidade do negócio da instituição. Desde o início da pandemia, o ABANCA tem apoiado 17% da sua carteira de crédito a particulares e empresas, reforçando assim a capacidade financeira dos clientes mais expostos ao atual ambiente económico. 28,8% do negócio do ABANCA com PMEs e grandes empresas, ou seja, empréstimos no valor de 4.560 milhões de euros, beneficiaram destas garantias públicas para assegurar a sua estabilidade. Quanto aos particulares, 5,5% do total da carteira hipotecária do ABANCA beneficiou das facilidades financeiras implementadas. O ABANCA é a instituição espanhola com o mais alto nível de cobertura de ativos não produtivos, com uma taxa de cobertura total de 64,0%. A taxa de cobertura da morosidade foi de 66,0%, enquanto a cobertura dos bens excluídos foi de 61,2%. O rácio Texas (ativos não produtivos sobre cobertura de capital) situava-se em 31,0% no final de Setembro.
Liquidez e capitalização
Em termos de solvência, a entidade complementa o reforço do seu capital através da geração orgânica com as emissões de dívida realizadas no âmbito do seu Plano Estratégico. No final de setembro, o capital total situava-se em 16,3%. Esta posição representa 407 b.p. (1.214 milhões) acima do nível exigido. O rácio de capital de maior qualidade, CET1, subiu para 13,3%, com um excesso de 532 pb. (1.587 milhões de euros) sobre os requisitos. A aplicação de uma política rígida de prudência e gestão focada na sustentabilidade financeira de longo prazo também se reflete na questão da liquidez. Com uma confortável situação de liquidez assente em depósitos de retalho, que representam 73% da sua estrutura de financiamento, o ABANCA tem um rácio de crédito sobre depósitos de retalho de 96,3% e tem 16.238 milhões de euros entre capacidades de emissão de títulos (5.333 milhões) e ativos líquidos (10.905 milhões). Com isso, a entidade tem cobertos mais do triplo dos vencimentos previstos das emissões. Os rácios de financiamento líquido estável NSFR e de cobertura de liquidez de LCR são, respetivamente, de 134% e 261%, níveis que comprovam o cumprimento dos requisitos regulatórios de Basileia III.