ABANCA lucra 160 milhões de euros após reforçar provisões em 273 milhões e aumentar taxa de cobertura para 81,2%

03-02-2021

Os resultados do ano refletem um crescimento robusto da margem financeira (11,9%) e das receitas por prestação de serviços (14%), que contribuem para um aumento de 12,4% da margem básica. Pelo contrário, os gastos registaram um crescimento muito inferior, de 3,9%, graças à implementação de medidas de eficiência e às sinergias provenientes das integrações de negócios realizadas. Durante o ano de 2020, o banco continuou a aumentar o seu volume de negócios que, considerando a integração do Bankoa, já está acima dos 95.000 milhões de euros.

Líder na qualidade dos ativos

O ABANCA continua numa posição sólida, liderando o setor financeiro espanhol pela qualidade de carteira. A redução em 22,4% dos ativos de cobrança duvidosa no ano de 2020 situou a taxa de morosidade nos 2,0%, praticamente metade da média espanhola (3,9%) e claramente abaixo da média europeia (2,9%). Para isso contribuiu a última venda de carteira realizada pelo banco, no valor de 250 milhões de euros. Esta elevada qualidade de crédito é reforçada por dois pontos fortes adicionais: a diversificação e orientação da carteira para os setores com melhor desempenho durante a crise que atravessamos e a resiliência da economia galega, o principal mercado do ABANCA. A taxa de cobertura de ativos não produtivos situou-se nos 72,1%, a mais alta do setor. A cobertura de créditos duvidosos é de 81,2%, com destaque para a taxa de cobertura de 101,7% nas PME e nas grandes empresas, enquanto nos ativos imobiliários a taxa é de 61,8%. Tudo isto permite que o ABANCA se apresente como a primeira entidade financeira espanhola no que toca à solidez financeira, tal como demonstra o rácio Texas que fica abaixo dos 30%, situando-se nos 27,7%.

Apoio financeiro a empresas e famílias

A estratégia de apoio integral do ABANCA à sociedade com o objetivo de fazer frente aos efeitos da COVID-19 traduziu-se em operações de financiamento com o aval do estado no montante de 3.128 milhões de euros (1.754 milhões para PME e ENI´s e 1.374 milhões para grandes empresas). As formalizações de operações com o aval do estado representaram 19,3% do crédito total do ABANCA para PMEs e grandes empresas. O ABANCA aplicou, além disso, medidas de moratórias de crédito no montante de 1.257 milhões de euros, dos quais 802 milhões dizem respeito a hipotecas e 455 milhões a outras operações de financiamento. Isto significa que 5,6% da carteira de hipotecas e 5,8% da carteira de crédito ao consumo foram apoiados durante este período difícil.

Capitalização e liquidez

O ABANCA continua a mostrar uma posição de capital sólida. No final de 2020, o rácio de capital aumentou para 17,9%, nível situado 570 pontos-base (1.710 milhões de euros) acima dos requisitos de capital total. O rácio de capital de máxima qualidade, CET1, subiu para 13,7%, com um excesso de 572 pontos-base (1.716 milhões de euros) sobre os requisitos. Nos primeiros dias de 2021, o ABANCA realizou uma emissão de AT1, a primeira do ano no setor, com uma procura equivalente a 5,7 vezes a oferta e um valor emitido de 375 milhões de euros. Depois desta emissão, o ABANCA concluiu os requisitos de dívida classificada como AT1 e Tier2 e ampliou a sua margem face aos requisitos regulatórios. O ABANCA conta com uma situação de liquidez confortável baseada em depósitos de retalho, principal componente da estrutura de financiamento e que representa 72% do total. O banco tem um rácio de créditos sobre depósitos de retalho (LTD) de 91,9% e dispõe de 18.750 milhões de euros entre capacidade de emissão de obrigações (5.288 milhões de euros) e ativos líquidos (13.462 milhões de euros). Desta forma, cobre mais de quatro vezes os vencimentos previstos de emissões. Os rácios de financiamento líquido estável (NSFR) e de cobertura de liquidez (LCR) são de 132% e 291% respetivamente. Níveis que cumprem amplamente os requisitos regulatórios de Basileia III.

Receitas recorrentes e eficiência

Os resultados do exercício refletem um crescimento robusto da margem financeira (11,9%) e das receitas por prestação de serviços (14%), que dão lugar a um aumento de 12,4% da margem básica. Pelo contrário, os gastos registaram um crescimento muito inferior, de 3,9%, graças à implementação de medidas de eficiência e às sinergias decorrentes das integrações de negócio realizadas. As provisões de 273 milhões de euros realizadas em 2020 colocam o custo do risco em 0,70%. O volume de negócios aumentou 7,5% graças ao crescimento equilibrado do crédito (6,6% face ao período homólogo) e dos recursos (8,5%) para os 91.480 milhões de euros. Considerando a integração do Bankoa, o ABANCA supera agora os 95.000 milhões de euros de volume de negócios, mais 12,7% do que no ano passado. A carteira de crédito em situação normal, centrada no financiamento a empresas e famílias, cresceu 6,6%. Os recursos de clientes alcançaram os 52.380 milhões de euros, depois de terem registado um crescimento de 8,5% no ano. Os depósitos de clientes, principal componente da estrutura de financiamento do banco, cresceram 11,3% e alcançaram os 42.541 milhões de euros. Os seguros e a captação de recursos fora do balanço mostram a mesma tendência de crescimento. Os recursos fora do balanço cresceram 10,1%, o que permitiu aumentar as quotas de mercado em fundos de investimento (16 pb), planos de pensões (11 pb) e seguros de vida (4 pb). Os prémios de seguros gerais e de vida cresceram 14,4%, com um comportamento muito homogéneo nos diferentes segmentos: +17% nos ramos de saúde e empresas, +16% nos ramos de lar e vida.

2020, um ano de grandes desafios

O reforço da infraestrutura tecnológica permitiu operar na modalidade de teletrabalho desde o primeiro momento. Graças à dinamização dos canais à distância e da contratação remota, as empresas e particulares puderam aceder aos produtos e serviços financeiros mais procurados sem necessidade de se deslocarem às agências. Outros marcos do ano foram a integração do Banco Caixa Geral e a aquisição do Bankoa que dão continuidade à estratégia de crescimento do banco. Adicionalmente, o ABANCA Seguros Generales, detido em 50% pelo Crédit Agricole Assurance para operar no mercado espanhol de seguros, iniciou atividade, adotando o Google Suite como plataforma de trabalho, o que tem permitido avançar na implementação de um modelo mais ágil e colaborativo.

Crescimento e digitalização

A aquisição do Bankoa reforça o posicionamento do ABANCA numa das zonas mais dinâmicas de Espanha em termos económicos, fortalece os segmentos de empresas e gestão de ativos e potencia o crescimento em linhas de negócio como empresas, ativo circulante, crédito ao consumo e seguros. Outra das prioridades do banco, a digitalização, registou um forte impulso no ano passado. As transações digitais aumentaram 50% e representam já quase dois terços do total (63,3%). O número de clientes conectados ao mobile banking cresceu 22%. Os novos hábitos de consumo dos consumidores refletem-se na diminuição de 27% na utilização de numerário, enquanto os meios de pagamento digitais ganharam destaque, tal como reflete o aumento do número de cartões em circulação e de TPA, que aumentaram 11% e 13% respetivamente.

Sustentabilidade e compromisso social

O compromisso do ABANCA com a sustentabilidade continua a dar lugar a novas ações em prol do meio ambiente, da sociedade e de governo corporativo (ESG). Em 2020, o banco alcançou um acordo com o setor elétrico para a utilização de energias 100% renováveis (de origem solar, eólica ou hidráulica). Além disso, tornou-se o primeiro banco espanhol a aderir aos Princípios de Investimento Responsável e aos Princípios das Nações Unidas para um Oceano Sustentável. Além das ações diretamente ligadas à atividade financeira, o banco realizou diversas ações sociais, em 2020, para amenizar as consequências da COVID-19, como doação de material sanitário ou de proteção (514 equipamentos sanitários e 82.000 unidades de proteção), o apoio a profissionais de saúde através da criação de um seguro coletivo, e a distribuição de refeições saudáveis para menores em situações de vulnerabilidade.