ABANCA aumenta o lucro para 711 milhões de euros com uma rentabilidade de 16,0%

05-02-2023

Graças ao bom desempenho alcançado em 2023, a entidade superou os seus objetivos estratégicos em rentabilidade recorrente, nível de capitalização, volume de negócios e qualidade de risco.

O ABANCA continua posicionado entre os primeiros bancos do setor bancário espanhol em termos de qualidade dos ativos, com um rácio Texas de 27,5%, uma taxa de incumprimento de 2,4% e uma cobertura de ativos duvidosos de 73,9%. A solidez do seu perfil financeiro é completada por um rácio de capital total de 16.9%, com um excesso de 1.499 milhões de euros em relação aos requisitos regulamentares, e um rácio de retail LTD de 84,9%.

O ABANCA reforçou também o apoio financeiro à economia num todo em 2023, desempenhando um papel relevante no crescimento económico. O crédito às famílias e empresas aumentou 14,0% em Espanha e 15,3% em Portugal, somando quase 9.700 milhões de financiamentos concedidos.

Graças a este fluxo de crédito, mais de 10.000 famílias puderam ter acesso à sua própria casa e mais de 23.000 PME e trabalhadores independentes puderam desenvolver os seus negócios. Em 2023, o ABANCA realizou quatro emissões no valor total de 1.750 milhões de euros com um excelente acolhimento por parte do mercado. Com eles, o banco reforça a sua solvência e cumpre confortavelmente o requisito MREL fixado para 2024.

Por outro lado, em 2023 o banco deu novos passos no seu Plano Banco Responsável e Sustentável 2021-2024 nos domínios ambiental, social e de governação. A agência Sustainalytics coloca o ABANCA como líder em sustentabilidade no setor bancário espanhol e 10.º banco a nível mundial, apoiando a estratégia de sustentabilidade seguida nos últimos anos. A Moody’s Analytics coloca também o ABANCA na melhor categoria disponível na sua metodologia.

Crescimento sólido e sustentável

Em 2023, o banco adquiriu o EuroBic, o oitavo banco em Portugal, tornando-se um player relevante no mercado português e uma entidade ibérica. O ABANCA posiciona-se como o sétimo banco em Espanha e Portugal. Ainda em 2023, foi concluída a operação de compra do TARGOBANK, cuja integração tecnológica terminará em junho de 2024.

A bem-sucedida política de integração seguida pela entidade nos últimos anos tem sido um diferencial no setor e tem levado a entidade a aumentar a sua capacidade de geração de benefícios recorrentes.

Esta estratégia permitiu também criar uma plataforma operacional sólida para desenvolver um ambicioso programa de crescimento orgânico, que, em 2023, adicionou mais de 130.000 novos clientes, 62% destes em áreas de expansão geográfica. Em Portugal, o ABANCA registou um aumento muito significativo no crescimento de clientes de +84%.

Foco em empresas e famílias

O ABANCA mantém, no final de 2023, uma carteira de crédito estimada de 45.190 milhões de euros, depois de crescer 0,4% no ano. Os principais componentes desta carteira são as empresas e as famílias, que, com 42% e 41% respetivamente, representam 83% no total.

As novas formalizações de crédito a particulares e empresas aumentaram 14,0% em termos homólogos em Espanha e 15,3% em Portugal. Com isto, as quotas de mercado aumentaram em 10 e 52 p.b., respetivamente, em cada um dos dois países. Também com foco no segmento de retalho, em 2023, a entidade aumentou os recursos totais de clientes em 6.262 milhões de euros (10,2%), que se situaram em 67.526 milhões de euros. A estrutura de recursos de clientes apresenta 79% em depósitos à ordem e a prazo, e 21% em recursos fora de balanço.

Os depósitos a prazo e produtos fora de balanço cresceram 6.520 milhões de euros durante o ano. Os depósitos no retalho aumentaram 9,5%, para 53.569 milhões de euros, o que se traduziu em aumentos de quota de mercado de 17 pontos base em Espanha e 15 em Portugal. As famílias e as empresas representam 93% dos depósitos do Banco, com um elevado grau de granularidade (71% abaixo de 100.000 euros).

Fora do balanço, a entidade mantém um intenso ritmo de crescimento dos ativos sob gestão. O volume gerido atingiu 13.957 milhões de euros, após um crescimento de 12,9%. A Gestão Discricionária de Carteiras, serviço fundamental no catálogo de investimentos do banco, representa um volume superior a 1,3 mil milhões de euros.

Na atividade seguradora, também essencial na estratégia de diversificação de rendimentos do banco, os prémios de seguros gerais e de risco vida cresceram 11,0% em termos homólogos, para 458,2 milhões de euros. O crescimento é homogéneo e acima de 10% nos principais ramos: 17% em saúde, 13% em automóveis e empresas e 11% em risco de vida.

Resultados de alta qualidade

O exercício de 2023 representou novos avanços por parte da entidade no reforço das componentes recorrentes nos seus resultados, graças a novos crescimentos na margem de juros e nas receitas de prestação de serviços.

A margem financeira aumentou em todos os trimestres (6,6% no último), atingindo 357,7 milhões de euros. As receitas de prestação de serviços cresceram 3,4% ao longo do ano, atingindo 294,1 milhões de euros, graças à boa evolução dos seguros e dos meios de pagamento.

Este aumento do resultado recorrente foi complementado pelo efetivo controlo das despesas operacionais, que permitiu multiplicar a margem operacional recorrente por 2,4 (margem básica menos despesas operacionais) e aumentar a eficiência em 14,9 p.p. durante o ano, atingindo 52,4% no final de 2023.

Graças a manutenção de elevados níveis de cobertura e à política de prudência no reconhecimento dos riscos, o ABANCA enfrenta 2024 numa posição de solidez de balanço. O custo do risco mantém-se controlado, ao nível de 0,23%, graças às provisões de crédito no valor de 105,1 milhões de euros (mais 27,8%).

A excelente evolução da demonstração de resultados permite à entidade atingir uma rentabilidade dos capitais próprios (ROTE) de 16,0%.

Perfil financeiro sólido

O ABANCA é uma das entidades com melhor posição no setor financeiro espanhol pela qualidade e cobertura dos seus ativos, com níveis de 27,5% no rácio Texas, 63,0% na cobertura de ativos hipotecados e 73,9% na cobertura de créditos incobráveis. Os saldos de cobrança duvidosa permanecem relativamente estáveis, em nível de 2,4% e abaixo da média do sistema.

Em termos de solvabilidade, o ABANCA apresenta um rácio de capital total de 16,9% e um excesso de 442 p.b. e 1.499 milhões de euros em requisitos (447 p.b. e 1.516 milhões de euros em requisitos CET1). A entidade cumpre amplamente o requisito MREL para 2024, com uma margem de 134 p.b.

O ABANCA apresenta uma estrutura de financiamento baseada fundamentalmente em depósitos de retalho, que representam 82% no total. O rácio de créditos sobre depósitos do retalho (LTD) é de 84,9%.

O ABANCA dispõe de 19.160 milhões de euros em ativos líquidos, o que equivale a 3,8 vezes os vencimentos previstos das suas emissões. Dispõe igualmente de uma capacidade de emissão de obrigações hipotecárias de 6.091 milhões de euros, elevando a sua posição total para 25.252 milhões de euros. Consequentemente, o banco apresenta rácios de liquidez sólidos de 132% em financiamento estável líquido (NSFR) e 214% em cobertura de liquidez (LCR).

Banco responsável e sustentável

Dando continuidade à linha de trabalho mantida ao longo dos últimos anos, em 2023, o ABANCA lançou iniciativas no âmbito do seu Plano Banco Responsável e Sustentável 2021-2024, com os objetivos de ser um agente na melhoria social no seu ambiente e de contribuir para a transformação da economia para um novo modelo que respeite mais as necessidades das pessoas e do ambiente.

As agências de rating ESG emitiram ratings que endossam a estratégia de sustentabilidade do ABANCA. A Sustainalytics classifica a entidade com 6,7, (Risco Inapreciável), o que coloca o ABANCA como a entidade bancária com a melhor classificação ESG da Sustainalytics em Espanha, e a nível global, na 10.ª posição entre 1.032 bancos e na 1.ª posição entre 493 entidades regionais. A Moddy’s Analytics, por sua vez, classifica o ABANCA com uma classificação de 60/100, no nível Advance, o melhor das quatro categorias possíveis.

Entre as inúmeras ações desenvolvidas pelo banco em termos de ESG, destacam-se a criação do ESG Steering Committee, a integração da Avaliação de Riscos Climáticos e Ambientais no processo de admissão de risco de crédito e a implementação de diferentes relatórios (Genn Bond Report, Carbon Disclousure Project). Além disso, o banco incorporou a sua Política Setorial de Risco de Crédito ESG com o objetivo de ter zero emissões líquidas atribuíveis ao seu portefólio em 2050.

No que se refere ao catálogo de produtos financeiros, a entidade lançou no mercado diversas opções verdes, como a sua hipoteca para habitação energeticamente eficiente, o seu empréstimo para aquisição de veículos ecológicos ou a sua carteira de investimentos Alpha Responsable.

Na área social, a entidade tem desenvolvido intensa atividade, como, por exemplo, o Programa Plâncton para a conservação do meio marinho (+52 toneladas de resíduos retirados), o programa Cultura pela Alimentação (+18 toneladas doadas), a promoção do voluntariado (+18.000 horas dedicadas), o plano de inclusão financeira para idosos e o programa de educação financeira (+200 mil participantes).