ABANCA lucra 988 milhões de euros, com uma rentabilidade recorrente de 16,9%

30-10-2024

O ABANCA consolida-se como um dos bancos mais sólidos no mercado ibérico após a aquisição do EuroBic, que aporta um negócio rentável e saudável de mais de 12.000 milhões de euros.

Para além da sua elevada rentabilidade e dinamismo comercial, o ABANCA apresenta níveis robustos de capitalização (CET1 de 12,8% e excesso de capital total em relação aos requisitos de 1.557 milhões de euros), máxima qualidade dos ativos (rácio de morosidade de 2,6%, cobertura de ativos duvidosos de 78.1% e rácio Texas de 26,9%) e uma posição de liquidez confortável (rácio de empréstimos sobre depósitos do retalho – LTD – de 79,9% e ativos líquidos de 24.560 milhões de euros).

O ABANCA alcança um crescimento intenso do negócio em todas as geografias e capta mais de 101 mil novos clientes no ano. As novas formalizações de crédito a particulares e empresas cresceram 12,1% e 12,7%, respetivamente, desde setembro de 2023, os depósitos aumentaram 22,0% e as subscrições líquidas em Espanha de fundos de investimento triplicaram, atingindo uma quota de 4,5%.

Após a conclusão da compra do EuroBic, no passado mês de julho, foram implementadas melhorias relevantes ao nível do negócio, na gestão, na imagem corporativa e no processo de integração. Este impulso reflete-se na evolução comercial do trimestre, com mais de 5.000 novos clientes e 850 milhões de recursos captados.

O banco continua a avançar na sua estratégia de sustentabilidade com novas ações no trimestre, entre estas, destacam-se as que são dirigidas à conservação e melhoria do meio ambiente, redução de emissões, educação financeira de grupos prioritários, compras sustentáveis e descarbonização da carteira de crédito.

Resultados de alta qualidade

O resultado obtido pelo ABANCA até setembro, com um lucro de 988,1 milhões de euros e um ROTE recorrente de 16,9%, é suportado pela boa evolução do negócio com clientes, o que se traduz num aumento de 32,7% da margem base em termos anuais. A margem financeira cresceu 38,7% em termos homólogos (31,3% sem o EuroBic), enquanto os rendimentos por prestação de serviços cresceram 9,1% (4,5% sem o EuroBic).

Este crescimento das receitas recorrentes e diversificadas, essencial no modelo do banco, promove a eficiência, que melhora 3,8 p.p. num ano e se situa abaixo dos 50%, apesar de manter o investimento em capacidades. A variação dos gastos está condicionada pelas integrações e pelo esforço realizado para dinamizar o negócio, reforçar a proteção contra os riscos informáticos, aumentar as capacidades de atendimento e melhorar a remuneração dos colaboradores.

Estes resultados foram conseguidos também através de uma política rigorosa de prudência na gestão de riscos, apesar dos sólidos níveis de morosidade e cobertura. O custo de risco permanece controlado em 0,27%, o rácio de morosidade é de 2,6% e o rácio de cobertura alcança 78,1%.

Foco nas famílias e empresas

Com a incorporação do EuroBic no grupo, o volume de negócios gerido pelo ABANCA atinge os 127.142 milhões de euros, um valor que representa um aumento de 19,4% em relação ao período homólogo.

O crédito a clientes ascende a 49.450 milhões de euros. A carteira em situação normal cresceu 15,7% em termos homólogos (2,9% sem o EuroBic), para 49.055 milhões de euros. Por tipo de cliente, as empresas e os particulares, grupos prioritários para o banco, recebem 86% do total.

Os recursos de clientes geridos cresceram 21,5% (10,1% sem o EuroBic) em termos homólogos, para 77.691 milhões de euros. Destacam-se os produtos fora do balanço, com um crescimento de 19,6%. A principal componente da estrutura de recursos de clientes são os depósitos, que constituem 80% do total, embora os recursos fora do balanço já atinjam os 20% graças à trajetória de crescimento contínuo.

Os depósitos no retalho aumentaram 22,0% (7,8% sem o EuroBic), para 61.913 milhões de euros. Sendo que, 93% do total de depósitos no ABANCA correspondem a famílias e empresas. Outra característica destacada é a sua elevada granularidade: 69% dos depósitos têm um saldo inferior a 100 mil euros.

A captação de recursos fora do balanço e a atividade de venda de seguros mantêm, tal como nos trimestres anteriores, o seu dinamismo. O valor fora do balanço cresceu 19,6% em termos homólogos (18,8% sem o EuroBic), para 15.779 milhões de euros. As receitas provenientes da prestação de serviços vinculadas a esses produtos cresceram 17,1%.

Os prémios de seguros gerais e de risco de vida cresceram 14,6% em termos homólogos, para 548 milhões de euros. Os prémios de seguro de vida cresceram 91%, os de saúde 42%, os empresariais 17% e os automóvel 14%. As receitas provenientes da prestação de serviços vinculados a estes produtos cresceram 13,4%.

Força do perfil financeiro

O ABANCA mantém a solidez do seu perfil financeiro com uma taxa de morosidade de 2,6%, abaixo do sistema, e uma taxa de cobertura destes ativos de 78,1%, o que representa 809 p.b. acima da média.

Em termos de solvência, a elevada rentabilidade recorrente e a gestão prudente do capital conduzem a um caminho de melhoria contínua nesta rúbrica. Isto permitiu ao ABANCA não alterar o seu nível de solvabilidade alvo, estabelecido em 13%, mesmo apesar das aquisições do TARGOBANK e do EuroBic.

Assim, o rácio máximo de capital de qualidade CET1 situa-se em 12,8%, próximo dos 13% estabelecidos a nível estratégico. Por seu lado, o rácio de capital total atinge 16,6%, com uma almofada sobre os requisitos regulatórios de 413 p.b., equivalente a 1.557 milhões de euros. Por seu lado, o rácio de capital total atinge 16,6%. A entidade cumpre o requisito MREL definido para 2024.

Relativamente à situação de liquidez, o ABANCA dispõe de 24.560 milhões de euros em ativos líquidos, o equivalente a 5 vezes os vencimentos previstos das emissões. Adicionalmente, tem uma capacidade de emissão de obrigações de 6.007 milhões de euros, o que situa a sua posição total em 30.567 milhões de euros. A sua estrutura de financiamento é fundamentalmente de retalho, com um rácio de créditos sobre depósitos do retalho (LTD) de 79,9%. A entidade apresenta rácios de liquidez de 145% em financiamento estável líquido (NSFR) e de 239% em cobertura de liquidez (LCR).

Banco responsável e sustentável

O ABANCA continua a desenvolver o seu Plano de Banca Responsável e Sustentável 2021-2024, que enfrenta a sua fase final com especial foco no apoio aos seus clientes na transição para um modelo de produção mais sustentável.

Neste sentido, destaca-se a implementação do Plano de Ação ABANCA Sustentável, acompanhando 14.800 clientes de PME e empresas para lhes disponibilizar diagnóstico e aconselhamento em questões de ESG.

De realçar ainda que o ABANCA acelerou o caminho rumo à descarbonização da sua carteira de crédito, ampliando-a a um total de nove setores, três dos quais já se encontram abaixo dos cenários definidos nas Emissões Líquidas Zero para 2003.

No capítulo de redução de CO2, as emissões evitadas atingem as 4.487,72 toneladas através da utilização de energia 100% renovável com garantia de origem, às quais devem ser adicionadas outras 260.465 toneladas para financiamento de projetos de energias renováveis.

Ao longo do terceiro trimestre, foram realizadas novas ações de conservação costeira no âmbito do programa PLANCTON, criado pela Afundación, o Projeto Social do ABANCA. O programa conseguiu remover 83.000 kg de lixo marinho e 12.300 kg de espécies invasoras, mobilizando 3.300 voluntários e envolvendo mais de 70 entidades (profissionais do mar, associações e administração). Ainda no âmbito ambiental, o ABANCA continua a apoiar diversas iniciativas de restauração e gestão florestal sustentável, tendo como resultado a plantação de 550 mil novas árvores desde 2020.

Na esfera social, o ABANCA lançou novas ações de educação financeira para jovens e seniores. Em todas as idades, o ABANCA quer contribuir para que as pessoas dispõem da informação mais adequada para planear a sua vida económica, bem como dotá-las das competências digitais necessárias para manter a sua independência pessoal na gestão das suas operações diárias.

Em relação às novas ações de gestão, o ABANCA tem colaborado com o Programa de Formação de Fornecedores Sustentáveis do Pacto Global da ONU. O ABANCA promoveu a participação de 65 PME da sua cadeia de abastecimento na segunda edição deste programa de formação, o que lhes permitirá resolver algumas das principais barreiras que enfrentam no processo de transformação sustentável, como a falta de conhecimento, ferramentas e recursos formativos. O ABANCA viu reconhecido o seu envolvimento como entidade promotora do programa.