ABANCA obtém um lucro de 220 milhões de euros no 1º trimestre, com uma rentabilidade de 15,2%

28-04-2025

A instituição enfrenta o atual contexto de incerteza geopolítica e comercial com uma posição de solidez. Destacam-se a sua prudente política de classificação contabilística e de provisões, bem como a solidez do seu perfil financeiro, evidenciada pela elevada qualidade dos ativos (índice de morosidade de 2,6%, cobertura de 78,9% e rácio Texas de 22,2%).

Nos últimos 12 meses, a instituição registou mais de 141 mil novos clientes. Destes, mais de 36.000 (25.000 em Espanha e 11.000 em Portugal) ocorreram no primeiro trimestre deste ano, o que representa um aumento de 23% face ao mesmo período de 2024. Mais de 70% dos novos clientes provêm de regiões fora da zona de origem do banco.

A base de clientes é ainda complementada pela sua filial de crédito ao consumo, o ABANCA Servicios Financieros, que somou 108.000 novos clientes no último ano, ultrapassando assim a marca dos 900.000 clientes.

O ABANCA demonstrou uma capacidade de crescimento significativa, tanto no crédito como na captação de recursos. As novas formalizações de crédito aumentaram 52,9% em termos anuais em Espanha, com especial destaque para o crescimento de 77,9% no crédito a longo prazo a empresas e de 39,5% nas hipotecas. Estes resultados traduzem-se num aumento de 40 pontos base na quota de mercado de formalizações de crédito, demonstrando a capacidade do ABANCA para reforçar a sua presença no mercado espanhol.

Em Portugal, também componente da sua forte operação ibérica, as novas formalizações multiplicaram-se por cinco em relação ao mesmo período do ano anterior. As novas operações de crédito a longo prazo com empresas triplicaram e o crédito habitação cresceu 7,9% em termos anuais. A quota de mercado de formalizações aumentou 105 pontos base no ano, refletindo o dinamismo registado pelo ABANCA no país.

Por sua vez, os recursos fora do balanço ultrapassaram os 17 mil milhões de euros, após um crescimento anual de 16,9%. No primeiro trimestre de 2025, o ABANCA conquistou uma quota de 6,7% das subscrições líquidas de fundos de investimento em Espanha.

Este bom desempenho reflete-se também em novas melhorias nas classificações atribuídas pelas principais agências de notação financeira. Desde o início do ano, três agências elevaram a sua notação: a Standard & Poor’s de BBB- para BBB, a Fitch Ratings de BBB- para BBB e a DBRS de BBB (high) para A (low). A Moody’s, por sua vez, já tinha aumentado a classificação de Baa3 para Baa2 em novembro do ano passado.

Este nível muito sólido de rentabilidade, claramente por cima do custo de capital, está assente no crescimento eficiente do negócio e na correta gestão do balanço.

Resultados de elevada qualidade

Tal como em trimestres anteriores, a boa evolução do negócio com clientes continua a ser um pilar fundamental. As receitas provenientes das atividades principais estão a crescer de forma sustentada: a margem financeira aumentou 7,8% e as receitas de serviços cresceram 22,0%, resultando num aumento da margem base de 10,1%, para 494,8 milhões de euros.

A evolução dos custos está influenciada pela incorporação do EuroBic no perímetro de consolidação e pelo esforço adicional para reforçar a capacidade de atendimento ao cliente, a proteção contra riscos cibernéticos, a expansão do negócio e a melhoria da remuneração dos colaboradores.

A combinação do crescimento das receitas recorrentes com o controlo dos custos permitiu continuar a melhorar a eficiência, apesar da descida das taxas de juro. Assim, o rácio de eficiência situou-se nos 52,4%, o que representa uma melhoria de 2,1 pontos percentuais em termos anuais.

Apesar dos sólidos níveis de morosidade e solvência, o ABANCA mantém uma política de gestão de riscos prudente. O custo do risco manteve-se controlado em 0,28%, com uma taxa de morosidade de 2,6% e uma taxa de cobertura de 78,9%.

Crescimento eficiente do negócio

O volume de negócios gerido pelo ABANCA atingiu 129.680 milhões de euros, mais 14,8% do que no ano anterior.

O crédito a clientes ascendeu a 50.021 milhões de euros. A concessão de crédito em condições normais aumentou 11,4% para 49.645 milhões de euros, tendo o setor privado sido o principal destinatário. As empresas, com 47% do total, e os particulares, com 39%, continuaram a ser os principais destinatários.

A captação de recursos de clientes manteve a mesma dinâmica expansiva, com um crescimento de 17,0% face ao ano anterior, atingindo um volume total de 79.659 milhões de euros. Do total dos recursos de clientes, 78% correspondiam a depósitos à ordem e a prazo, e os restantes 22% a recursos fora do balanço.

Os depósitos de retalho aumentaram 17,0%, atingindo 62.457 milhões de euros. A natureza puramente retalhista da carteira é evidenciada por dois fatores: 94% do total dos depósitos do banco correspondem a particulares e empresas, e 69% têm um saldo inferior a 100.000 euros.

Os recursos fora do balanço registaram um crescimento homólogo de 16,9%, atingindo os 17.202 milhões de euros. Esta dinâmica repetiu-se na atividade seguradora, onde os prémios de seguros gerais e de vida aumentaram 13,0% em termos homólogos, atingindo os 581 milhões de euros. Destacam-se os aumentos verificados nos excedentes de prémios (+56%), saúde (+18%), vida risco (+16%) e empresas (+14%).

Solidez do perfil financeiro

O ABANCA continua a afirmar-se como uma das instituições mais sólidas do mercado ibérico. A combinação de uma elevada rentabilidade recorrente com uma gestão prudente do capital permitiu à entidade melhorar continuamente os seus níveis de solvência. No trimestre, o banco aumentou o seu capital CET1 em 34 pontos base, fixando-o em 13,2%, enquanto o rácio de capital total atingiu os 17,5%.

O banco dispõe de uma almofada de capital de 502 pontos base acima dos requisitos regulamentares, mais 67 p.b. do que há um ano, o que equivale a 1.925 milhões de euros (mais 30,2% face ao ano anterior). Além disso, com um rácio de 22,8%, supera o requisito MREL em 129 pontos base.

A qualidade da carteira completa esta situação de solidez. O rácio de crédito malparado foi de 2,6%. O crédito malparado diminuiu 1,0% em termos homólogos, excluindo o efeito da incorporação do EuroBic no Grupo. O rácio de cobertura destes ativos foi de 78,9%, mais 7,6 pontos percentuais do que no ano anterior e 963 pontos base acima da média do sistema (dados da última data disponível).

Em termos de liquidez, o ABANCA dispõe de 24.164 milhões de euros em ativos líquidos, o que equivale a 4,2 vezes os vencimentos previstos das suas emissões. Além disso, tem uma capacidade de emissão de obrigações hipotecárias de 7.559 milhões de euros, o que eleva a sua posição total para 31.723 milhões de euros.

A sua estrutura de financiamento é sobretudo de retalho: 85% do seu financiamento é constituído por depósitos de retalho e tem um rácio LTD de retalho de 80,1%. O banco apresenta rácios de liquidez de 148% para o financiamento estável líquido (NSFR) e de 209% para a cobertura de liquidez (LCR).

Banca responsável e sustentável

O compromisso do ABANCA com a sustentabilidade é confirmado pela evolução positiva da sua classificação ESG. O banco é classificado na melhor categoria possível pelas agências ESG mais relevantes do mercado.

A MSCI elevou a sua classificação ESG de A para AA, colocando o banco na categoria de "líder". A Morningstar Sustainalytics, por sua vez, classificou o ABANCA como o banco com a melhor classificação de sustentabilidade no setor bancário espanhol e 10.º a nível mundial.

No primeiro trimestre deste ano, o ABANCA lançou novas ações para promover a sustentabilidade e o desenvolvimento social da sua atividade. O banco iniciou assim um novo ciclo estratégico ESG, lançando mais de 60 blocos de tarefas, agrupados em oito domínios. Além disso, elaborou o primeiro Relatório de Informação Não Financeira em conformidade com a norma CSRD.

Em termos de emissões, o banco evitou 1.945 toneladas de CO2eq, graças à utilização de eletricidade 100% renovável com garantia de origem nas suas operações enquanto empresa. Através do financiamento de projetos de energias renováveis, foi evitado um total de 243.815 tn de CO2eq por ano, para além de mais 2.744,02 tn de CO2eq por ano através do financiamento de habitações ecológicas.

Ainda no âmbito do seu compromisso com o ambiente, o banco lançou um processo de reciclagem dos cartões caducados dos clientes através da sua rede de caixas automáticas.

No que se refere ao voluntariado, as ações desenvolvidas estenderam-se a novos territórios e envolveram 8.183 horas dedicadas e 795 participações.