ABANCA fecha o 1º trimestre com um resultado liquido de 81 milhões e uma rentabilidade de 7,6%
- O resultado liquido cresceu 13,2% face ao período homólogo graças à melhoria das receitas e da contenção do custo do risco
- O volume de negócio cresceu 9.400 milhões nos últimos 12 meses, superando os 107.000 milhões de euros
- O banco aumentou em 43,9% a sua base de clientes com maior vinculação nos últimos três anos, com particular incidência fora da Galiza
- O banco continua a ser uma das entidades mais sólidas do setor, com uma taxa de morosidade de 2,1% e uma cobertura de ativos duvidosos de 84,5%
- O ABANCA fechou o trimestre com um rácio de capital de 16,7% e uma almofada de 1.358 milhões de euros acima dos requisitos regulatórios
- Após a recente ação de rating da S&P, o ABANCA alcança o grau de investimento em todas as agências que o classificam
- O ABANCA tem em marcha ações para reforçar a inclusão financeira e para ajudar a população e refugiados da Ucrânia
O volume de negócios do banco aumentou em quase 10 mil milhões de euros nos últimos doze meses, com uma intensa captação de novos clientes tanto na Galiza como, em especial, fora da Galiza. O ABANCA é uma marca cada vez mais reconhecida no mercado financeiro espanhol, como demonstra a sua posição no ranking Banking 500 2022, da consultora Brand Finance: o ABANCA é o banco que teve a maior valorização de marca (35,5%) entre os bancos espanhóis.
O banco mantém o seu perfil financeiro sólido, estando entre os melhores do setor financeiro espanhol, graças a níveis de cobertura elevados (cobertura de ativos duvidosos de 84,5% e rácio do Texas de 26,9%), qualidade dos ativos (morosidade de 2,1%), capitalização (capital total de 16,7% e 1.358 milhões de euros de excesso de capital em relação aos requisitos) e liquidez (rácio LTD a retalho de 93,0% e 15.493 milhões de euros em ativos líquidos).
A melhoria na qualidade e recorrência dos resultados do ABANCA, para além de outros fatores, tais como o desenvolvimento da sua estratégia de transformação digital, levaram a Standard and Poor's a melhorar a sua classificação para grau de investimento. Como resultado, o ABANCA tem agora uma classificação de grau de investimento nas quatro agências que o avaliam.
Lucro cresce 13,2% em termos recorrentes
Entre janeiro e março, o banco obteve um lucro 81,2 milhões de euros, o que representa uma melhoria de 13,2% em termos recorrentes (descontando o impacto contabilístico da integração da Bankoa em janeiro de 2021) face ao mesmo período do ano anterior e coloca assim a rentabilidade (ROTE) do ABANCA em 7,6%.
O principal fator para este bom desempenho foi a capacidade de gerar receitas recorrentes, um item com um peso crescente na demonstração de resultados. A isto juntou-se o efeito de medidas de otimização de custos e a contenção do custo do risco.
A margem financeira melhorou 4,4% em relação ao ano anterior, impulsionado pelo bom desempenho das receitas comerciais, que aumentaram 4,1%. As receitas provenientes da prestação de serviços cresceram 4,0%, impulsionadas pelo dinamismo na comercialização de ativos fora do balanço, que também aumentaram 11,1% nos últimos 12 meses. Com tudo isto, a margem base melhorou 4,3%.
As despesas operacionais foram reduzidas em 6,8% (numa base comparável) graças aos projetos de racionalização levados a cabo. Nos próximos trimestres, as sinergias geradas com as empresas integradas em 2021 irão gradualmente fazer-se sentir.
O rácio de eficiência situou-se nos 62,8%, enquanto a margem recorrente (a diferença entre as receitas e as despesas operacionais) cresceu 37,1% em relação ao ano anterior.
O custo do risco baixo – situado em 0,17% - reflete a qualidade da carteira de crédito do banco, que manteve o seu perfil sólido após a pandemia. Apesar deste bom desempenho dos créditos, o ABANCA mantém uma política de cobertura muito conservadora para se proteger da incerteza do ambiente económico.
Crescimento equilibrado do negócio
O volume de negócio situa-se nos 107.887 milhões de euros, após um crescimento de 9.400 milhões de euros em comparação com março de 2021, através da manutenção do equilíbrio entre empréstimos e depósitos.
Os empréstimos a clientes aumentaram 8,6% para 45.694 milhões de euros. O financiamento a particulares e empresas representa 80% do total.
Os recursos totais de clientes aumentaram 11,0% para 61.920 milhões de euros. Os depósitos de clientes cresceram, também em termos anuais, em 11,0% para 49.438 milhões de euros. Estes valores têm como base o aumento do negócio do ABANCA, justificado pelo crescimento dos clientes valor (9,5%), dos cartões de crédito e débito (8,9%) e dos terminais POS (13,4%).
O negócio de seguros e consultoria cresceu dois dígitos, em ambos os casos, e reforçou a contribuição destes segmentos para o lucro recorrente. Os ativos fora de balanço cresceram 11,1% para 12.481 milhões de euros. A gestão discricionária de carteiras excede agora 1,300 milhões de euros em volume gerido e 12.600 clientes.
Os prémios de seguros em geral, onde o ABANCA já tem os seus próprios produtos, e os seguros de risco de vida cresceram 13,3% para 347 milhões de euros. Em termos de desempenho por segmento, têm especial destaque aqueles em que o ABANCA já oferece os seus próprios produtos, como o caso do crescimento de 22% nos prémios de seguro automóvel e 15% nos pagamentos protegidos. O mesmo acontece com o desempenho dos seguros empresariais e do risco de vida, que cresceram 14% e 13%, respetivamente.
Elevada qualidade dos ativos
O ABANCA manteve a sua posição como o banco com o mais alto nível de cobertura do sistema financeiro espanhol. A cobertura total dos ativos não produtivos foi de 76,4%, enquanto que a cobertura dos ativos excluídos foi de 63,0% e a dos empréstimos não rentáveis de 84,5%. O ABANCA é também a instituição com o melhor rácio Texas (26,9%) do sistema espanhol.
A taxa de morosidade de 2,1%, permaneceu muito abaixo da média do setor e os ativos duvidosos em balanço diminuíram 0,9%.
Posição confortável de solvência e liquidez
O rácio de capital do ABANCA foi de 16,7% (12,8% de capital de qualidade máxima CET1). Graças a uma estrutura de capital diversificada, o banco tem amplas almofadas sobre os requisitos estabelecidos: 415 p.b. (1,358 milhões de euros) em capital total e 463 p.b. (1,513 milhões de euros) em CET1. Com um rácio de 18,2%, o banco cumpre confortavelmente os requisitos do MREL estabelecidos para 2022.
A estrutura de financiamento do ABANCA é baseada em depósitos de retalho, que representam 71% do total. O banco tem um rácio de créditos sobre depósitos a retalho de 93,0%.
Com um total de 21,798 milhões de euros entre ativos líquidos (15,493 milhões de euros) e a capacidade para emissão de obrigações cobertas (6,305 milhões de euros), o banco cobriu em 4,2 vezes o montante total dos prazos de vencimento de emissões previstos.
O rácio de financiamento líquido estável (NSFR) e de cobertura de liquidez (LCR) é de 132% e 253%, respetivamente.
Compromisso social
Como um dos principais pontos fundamentais do trimestre, o ABANCA acentuou a sua dimensão social através de ações de solidariedade de apoio aos cidadãos e refugiados ucranianos. O ABANCA e a Afundación, em colaboração com a AGA-Ucrânia, enviaram até agora 92 toneladas de ajuda humanitária. Além disso, o banco recolheu doações de colaboradores, clientes e outras pessoas no valor de 271.487 euros, que concedeu às associações Save the Children e Cruz Vermelha.