ABANCA com lucros de 412 milhões de euros, com uma rentabilidade de 16,9%

29-07-2024

O banco apresentou um sólido conjunto de resultados, destacando-se o bom desempenho no momento em que comemora os seus primeiros 10 anos no mercado, convertendo-se numa sólida plataforma ibérica. O volume de negócios com particulares e empresas distribui-se praticamente de igual forma entre a Galiza e o resto da Península Ibérica, em que 34,6% corresponde a Espanha e 14,8% a Portugal. O banco tem uma rede de 937 pontos de venda, dos quais 686 estão localizados em Espanha e 251 em Portugal.

O crescimento eficiente do negócio e a boa gestão do balanço têm sido fundamentais para os resultados obtidos. A evolução positiva do negócio traduz-se em aumentos da quota de mercado em todas as áreas geográficas: 544 p.b. na Galiza, ficando com 41,5%; 132 p.b. no resto de Espanha e alcançando 3,4%; e 279 p.b. em Portugal e atingindo 3,0%.

O crescimento orgânico teve um forte impulso graças ao valor da proposta comercial do ABANCA: foram captados, no total, 65 mil novos clientes durante o primeiro semestre de 2024, sendo que, 65% deles estão fora da Galiza. As novas formalizações de crédito com empresas e famílias crescerem 8,4% em termos homólogos, enquanto os recursos de clientes aumentaram, de forma diversificada, 9,3%.

O banco continua a ser líder do setor em termos de qualidade de carteira: a taxa de morosidade situou-se em 2,3%, o rácio Texas em 23,9% e a cobertura de ativos duvidosos em 72,2%.

Em termos de solvabilidade, a capacidade de geração orgânica de capital permite que os rácios atinjam os seus níveis de referência (CTE1 em torno de 13%) depois de absorver o impacto das aquisições já incorporadas no Grupo ABANCA. A liquidez permanece alta, com um rácio de crédito/depósitos de 82,8% e uma base de depósitos granular.

O ABANCA concluiu recentemente a aquisição do EuroBic, completando com sucesso um ciclo de operações que lhe permitirá ultrapassara os 128.000 milhões de euros de volume de negócios.

No primeiro semestre, foram desenvolvidas diversas ações em termos ambientais, sociais e de governança que reforçam o compromisso da instituição com uma banca responsável e sustentável. A proteção dos espaços naturais, a redução das emissões próprias e da carteira, a promoção da cultura financeira e a formação de quadros em sustentabilidade são áreas fundamentais de trabalho deste período.

Resultados recorrentes de alta qualidade

A demonstração de resultados reflete a boa execução do modelo de negócio do banco, assente na obtenção de receitas recorrentes e diversificadas. Esta prioridade estratégica é complementada pela prudência aplicada na gestão de riscos e pelo foco na eficiência.

Como resultado do bom desempenho da atividade com os clientes, a margem financeira cresceu 42,5% em termos homólogos, para 767,4 milhões de euros, enquanto a margem base registou um aumento de 33,6%, para 920,8 milhões de euros.

O rácio de eficiência melhorou 5,0 p.p. face a junho de 2023, apesar do impacto inicial que as aquisições têm na base de custos, situando-se em 46,4%. O rácio de eficiência do ABANCA manteve-se abaixo dos 50%, apesar dos esforços realizados para potenciar o negócio, reforçar a proteção contra os riscos cibernéticos, aumentar as capacidades de serviço e melhorar a remuneração das equipas.

O banco manteve a sua política de prudência em termos de provisões, apesar dos sólidos níveis de morosidade e de cobertura. O custo do risco manteve-se controlado em 0,29%, o rácio de morosidade situou-se em 2,3% e a cobertura atingiu 72,2%.

Assim, o ABANCA continua na trajetória de melhoria dos resultados, tendo alcançado 412 milhões de euros e situou a sua rendibilidade em 16,9%, acima do custo de capital.

Foco nas famílias e nas empresas

Tendo em conta a contribuição do EuroBic, que se refletirá nas contas no terceiro trimestre deste ano, o volume de negócios gerido pelo ABANCA ultrapassa os 128.000 milhões de euros, centrado na atividade com as empresas e particulares.

O crédito a clientes ascendeu a 45.519 milhões de euros, 84% dos quais com particulares e empresas. A carteira normal de crédito cresceu 3,1% em termos homólogos (15,7% pró-forma com o EuroBic) para 44.761 milhões de euros. Os novos empréstimos aumentaram 8,4% para quase 6.000 milhões de euros, com destaque para o crédito hipotecário (2,9%) e o crédito a longo prazo a empresas (8,0%).

Os recursos dos clientes cresceram 9,3% (20,3% pró-forma com o EuroBic) em relação ao ano anterior, para 70.097 milhões de euros. Destaca-se o aumento de 4.639 milhões de euros nos depósitos a prazo e nos produtos fora do balanço. A estrutura dos recursos de clientes era de 78% em depósitos à ordem e a prazo e 22% em recursos fora do balanço.

Os depósitos de particulares aumentaram 7,7% (21,2% pró-forma com o EuroBic) para 54.961 milhões de euros. As famílias e as empresas representam 93% do total dos depósitos, caraterística que se reflete na sua elevada especificidade: 71% têm um saldo inferior a 100.000 euros.

Fora do balanço, o banco manteve o forte ritmo de crescimento dos ativos sob gestão e da venda de seguros. Os recursos fora do balanço aumentaram 15,5% em termos homólogos para 15.136 milhões de euros. As receitas provenientes da prestação de serviços associados a estes produtos registaram um crescimento de 10,6%.

A atividade seguradora continuou a apresentar um ritmo muito forte. Os prémios de seguros gerais e de vida cresceram 11,7% em termos homólogos para 502 milhões de euros. Os prémios de seguro de vida cresceram 77%, os de seguro de saúde 37%, os de seguro de empresas 17% e os de seguro de vida-risco 11%. As receitas provenientes da prestação de serviços associados a estes produtos registaram um aumento de 7,5%.

Solidez dos resultados financeiros

O ABANCA, continua a ser um dos melhores bancos do sistema em termos de qualidade e cobertura dos ativos. O banco apresenta um rácio Texas de 23,9%, uma cobertura de adjudicados de 63,5% e uma cobertura de morosidade de 72,2%. A morosidade (2,3%) manteve-se estável, apesar do aumento da atividade, e situou-se 53 p.b. abaixo da média do sistema (2,8%).

A qualidade dos ativos do ABANCA e a sua rentabilidade foram determinantes para a melhoria de perspetiva por parte da DBRS, da Standard and Poor's e da Fitch, de abril a junho. O ABANCA tem, desde abril de 2022, a classificação de investment grade nas quatro agências que o avaliam: Standard and Poor's, Moody's, Fitch e DBRS.

Em termos de solvabilidade, o banco mantém indicadores muito robustos, apesar das integrações realizadas. O rácio de capital de qualidade máxima CET1 aumentou para 13,0%, com uma almofada sobre as exigências regulamentares de 485 p.b. equivalente a 1.645 milhões de euros. O rácio de capital total aumentou para 17,3%, com uma almofada de 479 p.b. e 1.625 milhões de euros. O banco cumpre o requisito de MREL fixado para 2024 com uma margem de 171 p.b..

O banco tem assim uma sólida posição de liquidez, sobretudo devido aos depósitos do retalho, que representam 85% do total. O rácio de empréstimos sobre depósitos do retalho (LTD) é de 82,8%.

Banca responsável e sustentável

O banco é classificado pelas três principais agências de notação ESG, o que o coloca acima da média do setor. Destaca-se especialmente pela sua posição no ranking da Sustainalytics, onde é classificado como o 10º melhor banco do mundo neste domínio.

No domínio da sustentabilidade, é de destacar a iniciativa de banca digital B100, um modelo pioneiro de healthy banking centrado na saúde pessoal, na saúde do planeta e na saúde financeira. O forte crescimento dos clientes e do negócio deste banco digital tem um impacto direto no ambiente, através de iniciativas como a luta contra a poluição marinha por plásticos, em colaboração com a start-up Gravity Wave.

Com o Plano de Banca Responsável e Sustentável 2021-2024 em fase final de desenvolvimento, o ABANCA levou a cabo um intenso programa de ações ambientais, sociais e de governação durante o primeiro semestre do ano.

Desde janeiro, participou em novas ações do programa PLANCTON para a conservação do litoral. Este programa da Afundación, a Obra Social da ABANCA, que conta com 2 milhões de beneficiários no total das suas atividades, realizou 20 jornadas de limpeza no primeiro semestre do ano, removendo 24 toneladas de resíduos em diferentes áreas, graças ao esforço dos voluntários. O programa realizou também uma nova edição, a terceira, da sua iniciativa de sensibilização para as boas práticas na utilização de bancos de areia.

O ABANCA apoia iniciativas de recuperação, regeneração e plantação de espécies autóctones em áreas florestais degradadas por incêndios ou catástrofes naturais, seguindo critérios de gestão florestal sustentável.

No primeiro semestre do ano, a ABANCA evitou a emissão de 2.945 toneladas CO2eq para a atmosfera através da utilização de energias renováveis com origem garantida, e mais 262.113 toneladas CO2eq através do financiamento de projetos de energias renováveis.

No âmbito social, o banco lançou novas ações focadas na melhoria da educação financeira e das competências digitais de grupos-chave, para melhorar a inclusão financeira e a saúde das pessoas. O ABANCA realizou também 51 novas ações no primeiro semestre do ano através do seu “Plano de Formação e Capacitação Digital para a Terceira Idade”, que vai já na sua terceira edição.