ABANCA com lucros de 278 milhões de euros e rácio de capital sobe para 17,0%

28-07-2023

O banco captou mais de 66 mil novos clientes, nos primeiros seis meses do ano, no mercado ibérico, com um peso especial das áreas geográficas de expansão e dos canais digitais. Este elevado ritmo de captação de novos clientes foi acompanhado por elevados níveis de fidelização e satisfação: o índice de contratação líquida situou-se nos 65 pontos (mais 8 do que em junho de 2022).

A força na captação de novos clientes refletiu-se no crescimento do negócio. Assim, os depósitos de clientes cresceram mais de 1.900 milhões de euros só no segundo trimestre e a concessão de crédito aumentou 7,9% em termos homólogos, com destaque para as empresas e as famílias. O volume de negócios do banco ultrapassa os 114.000 milhões de euros.

O banco reforçou a sua estrutura de capital e de solvabilidade com três emissões bem-sucedidas este ano. Por isso, o seu rácio de capital total ascende a 17,90 %, mais 50 pontos base do que em dezembro de 2022 e 1.433 milhões de euros acima das exigências regulamentares. Além disso, o banco cumpriu antecipadamente as exigências MREL para 2024.

A entidade apresenta um dos perfis financeiros mais sólidos do setor bancário espanhol. Além da sua elevada solvabilidade, tem elevados níveis de cobertura (rácio de cobertura de NPL de 79,1% e rácio Texas de 24,9%), máxima qualidade de ativos (rácio de NPL de 2,2% e rácio de ativos executados em relação ao balanço é de 0,2%) e uma situação de liquidez confortável (rácio LTD de retalho de 86,2% e 17.928 milhões de euros em ativos líquidos).

Outro marco importante do primeiro semestre do ano foi o lançamento do ABANCA Energy, uma unidade especializada com a qual o banco pretende contribuir para o processo de transição energética no âmbito do seu programa ESG. Com mais de 20 anos de experiência na estruturação de projetos, o ABANCA posicionou-se como um financiador de referência para o setor da energia: no primeiro semestre de 2023, destinou 289 milhões de euros para projetos energéticos, valor que eleva o seu total de empréstimos para 1.079 milhões de euros. A entidade está também a fazer avançar com o lançamento de produtos de financiamento de casas ou automóveis para particulares, com o objetivo de aumentar a eficiência energética da economia.

No domínio ESG, o banco continuou a dar passos em frente no que diz respeito ao seu compromisso ambiental, ao seu programa de atividades educativas e de inclusão financeira, e no seu modelo de governação. Além disso, lançou também novos produtos de financiamento e de investimento no domínio da sustentabilidade.

Crescimento equilibrado

O ABANCA continua a crescer de uma forma saudável no mercado ibérico. O volume de negócio total, incluindo o contributo do Targobank, supera os 114.000 milhões de euros.

O banco concentra os seus financiamentos nas famílias e nas empresas, às quais consagra 82% do seu esforço. A concessão de crédito a estes dois segmentos manteve-se muito dinâmica, com um crescimento de 19,6% nos novos créditos hipotecários e de 7,7% nos novos financiamentos a empresas. O crédito concedido a clientes em condições normais ascendeu a 46.906 milhões de euros (incluindo a atividade do Targobank), mais 0,7% do que no ano anterior.

No primeiro semestre, destaque ainda para a capacidade de captação de recursos de particulares e empresas, o que tem como reflexo o forte crescimento dos depósitos e passivos fora do balanço. Os recursos totais de clientes, tendo em conta o contributo do Targobank, aumentaram 5,8% em termos homólogos, com a componente de depósitos a crescer 4,4%. Só no segundo trimestre, o banco conseguiu captar mais de 1.900 milhões de euros junto das famílias e empresas.

O banco gere, a 30 de junho, mais de 64.000 milhões de euros em recursos, um desempenho que o diferenciava dos outros bancos e lhe permitiu aumentar a sua quota de mercado nos depósitos de retalho em 14 p.b.

Este crescimento foi equilibrado e de qualidade, baseado na captação de novos clientes, principalmente famílias e PME. O perfil da carteira de depósitos é claramente de retalho e muito diversificado.

A atividade dos seguros e de consultoria financeira continua a registar um crescimento significativo. Os recursos fora de balanço ascenderam a 13.014 milhões de euros (13.222 milhões de euros com o Targobank, mais 11,4% em termos homólogos). O serviço de gestão discricionária de carteiras obteve um volume sob gestão superior a 1.200 milhões de euros.

Os prémios de seguros gerais e de vida cresceram 20,3% em relação a junho do ano anterior, atingindo 433,0 milhões de euros. Os principais ramos registaram crescimentos de dois dígitos: 13% em empresas, 13% em automóveis, 12% em vida-risco e 11% em pagamentos protegidos.

Recorrência e qualidade do resultado

O dinamismo da atividade de retalho e o sólido perfil financeiro do banco impulsionaram o resultado do ABANCA no primeiro semestre para 277,5 milhões de euros, o que se traduz num rácio de rendibilidade ROTE de 12,8%.

A margem financeira melhorou progressivamente de trimestre para trimestre, atingindo 286,3 milhões de euros, o que representa um aumento de 13,5% em relação ao trimestre anterior. As receitas de prestação de serviços registaram um aumento de 5,2%, impulsionadas pelo contributo dos seguros e dos meios de pagamento. As receitas fora de balanço aumentaram 5,0%, as de cobranças e pagamentos 3,8% e as de serviços bancários 8,4%.

É de salientar a forte evolução da eficiência alcançada pelo banco graças ao controlo dos custos, com os custos de exploração a crescerem abaixo da média do sistema (3,7% vs. 5,4%), o que permitiu melhorar o rácio de eficiência em 15,2 p.p. para 54,3%, conjugado com um elevado ritmo de transformação.

O custo do risco, de 0,25%, manteve-se sob controlo, graças à boa qualidade do crédito, com NPLs 3,7% inferiores aos registados no mesmo período do ano passado. As coberturas de crédito mantêm-se muito elevadas, permitindo ao ABANCA enfrentar a conjuntura futura a partir de uma posição de solidez do balanço.

Solvência e liquidez

O ABANCA reforçou a sua solvabilidade no primeiro semestre do ano. O rácio de capital total foi de 17,00% (12,5% de capital de qualidade máxima CET1), mais 50 p.b. do que em dezembro e cumprindo os requisitos regulamentares com amplas almofadas: 446 p.b. (1.433 milhões de euros) de capital total e 440 p.b. (1.414 milhões de euros) de CET1. O rácio MREL situou-se em 21,6%, alcançando assim seis meses antes o requisito fixado para 2024.

O banco reforçou a sua estrutura de capital com três emissões efetuadas nos últimos meses, que foram bem recebidas pelo mercado. A procura excedeu largamente o volume emitido em todas as emissões, o que confirma a atratividade do ABANCA para os mercados. Mais de 400 investidores da Europa, dos Estados Unidos e da Ásia alimentam a base de investidores do banco galego.

O ABANCA tem uma sólida posição de liquidez baseada nos depósitos de retalho, que representam 83% da sua estrutura de financiamento total. O rácio entre o crédito e os depósitos de retalho (LTD) é de 86,2%.

Em termos de financiamento por grosso, o ABANCA dispõe de 17.928 milhões de euros em ativos líquidos, o que equivale a 3,9 vezes o total de vencimentos previstos das suas emissões. Além disso, tem uma capacidade de emissão de obrigações de 5.843 milhões de euros, elevando a sua posição total para 23.771 milhões de euros.

O rácio de financiamento estável líquido (NSFR) e o rácio de cobertura de liquidez (LCR) situam-se nos 130% e 199%, respetivamente. Estes rácios de liquidez foram atingidos após o reembolso da maior parte dos montantes correspondentes ao mecanismo europeu de liquidez europeia TLTRO (Targeted Long-Term Refinancing Operations). O saldo atual é de 903 milhões de euros.

Elevada qualidade de ativos

O ABANCA continua solidamente posicionado como uma das melhores instituições do sector bancário espanhol em termos de qualidade e cobertura de ativos.

A taxa de cobertura de morosidade foi de 79,1% e o de ativos executados de 64,2%. O rácio Texas alcançou um nível de 24,9%.

Os saldos duvidosos diminuíram em 3,7% em relação ao ano anterior. Assim, a taxa de morosidade do ABANCA manteve-se estável em 2,2%, valor muito abaixo da média do sistema.

As operações ICO formalizadas para apoio ao tecido produtivo, com um volume total de 3.396 milhões de euros, encontram-se numa situação comparável à do restante crédito do ABANCA. Apenas 3,5% do total são de cobrança duvidosa.

Banca responsável e sustentável

No âmbito do seu Plano de Ação para uma Banca Responsável e Sustentável 2021-2024, o ABANCA continua a dar novos passos em frente no seu compromisso ESG.

Na área ambiental, os principais marcos foram a criação do Laboratório de Inovação Ambiental, que tem como objetivo gerar novas ideias para reduzir a sua pegada climática, o lançamento de uma Comunidade Energética com empresas, que evitem 148t de emissões de CO2 e a implementação de novas ações de voluntariado em várias zonas de Espanha, que envolveram a remoção de 18t de resíduos costeiros e a limpeza de várias áreas florestais. A empresa assinalou o mês de junho como o Mês do Ambiente, durante o qual foram lançadas várias iniciativas para sensibilizar e motivar os seus colaboradores em toda a península.

Na área social, as iniciativas mais relevantes foram a conclusão do Programa de Educação Financeira 2022-2023, que alcançou 201.169 beneficiários, 44% a mais que na edição anterior; o desenvolvimento de atividades focadas em garantir a inclusão financeira de idosos no meio rural;; e o programa de bolsas de estudo para universitários.

Na área de governança, o ABANCA recebeu, pelo programa ABANCA Iguales, o prémio de "Melhor Transformação Cultural" no Prémios Diversidade e Inclusão da Fundação Adecco e concluiu a segunda edição do Programa de Talentos, destinado a potenciar as competências da força de trabalho. O Conselho de Administração do ABANCA tem 75% de administradores independentes, em linha com as melhores práticas das empresas cotadas.

Estas ações foram acompanhadas de lançamentos de novos produtos na área da sustentabilidade, com o qual o banco amplia as suas opções de investimento alternativo e continua a avançar na sua estratégia de apoio à descarbonização da economia.